Неустойка и проценты на просроченную задолженность

Неустойка и проценты на просроченную задолженность

Неустойка и проценты на просроченную задолженность

Штрафы, проценты, неустойки: 5 способов не платить лишнее МФО Штрафы, проценты, неустойки: 5 способов не платить лишнее МФО Если клиент не вернул вовремя заем, полученный в микрофинансовой организации, начинают начисляться довольно большие проценты. Переплата может вырасти в раза.

Однако даже в этом случае есть несколько решений, которые помогут избежать ухудшения ситуации. С начала года были приняты поправки, согласно которым максимальный размер начисляемых процентов не может превышать сумму основного долга более, чем в 3 раза. Например, клиент одолжил руб..

Максимальная сумма онлайн займа к возврату составит руб.

Верховный суд разъяснил, что платить раньше – основной долг по кредиту или проценты по штрафам

Самара в составе: председательствующего судьи Фокеевой Е. Самары к Булавину Д. Согласно п. Условий кредитный договор заключается путем акцепта банком изложенного в Заявлении предложения оферты Заемщика о заключении кредитного договора в порядке, предусмотренном ст.

Акцептом банка являются действия по открытию Заемщику текущего счета, о чем банк сообщает Заемщику путем направления sms-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете Заемщика. Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения оферты Заемщика.

В соответствии с п. Условий банк предоставляет Заемщику кредит при условии акцепта банком Заявления в соответствии с Условиями, Заявлением и тарифами по кредиту, а Заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором.

Банк предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на текущий счет Заемщика. Кредитный договор заключен на следующих основных условиях п.

Требование о частичном или полном досрочном погашении задолженности направляется заемщику по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается лично заемщику.

Направление требования не является обязательным досудебным порядком урегулирования спора.

Банк вправе при наличии оснований, предусмотренных законодательством Российской Федерации или кредитным договором п.

Условий в случае если в сроки, установленные в требовании банка, соответствующая задолженность Заемщика не будет погашена им добровольно либо взыскана банком в ином порядке, данная задолженность в конце рабочего дня, указанного в требовании, переносится банком на счета учета просроченной задолженности и со следующего дня считается просроченной с начислением неустойки, предусмотренной кредитным договором.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате Ежемесячных платежей Заемщик уплачивает банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере, установленном тарифами по кредиту и указанном в заявлении.

В случае нарушения заемщиком сроков исполнения требования банка, со дня, следующего после истечения указанного в требовании срока, заемщик уплачивает начисленную банком неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в размере, установленном тарифами по кредиту, за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы, указанной в требовании банка, включительно.

Со дня, следующего после истечения указанного в требовании срока, начисление неустойки, предусмотренной п. Так, в период с момента выдачи кредита по ДД. Начиная с ДД. Также банком приостановлено начисление процентов и неустоек на сумму долга.

Однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. Определением Красноглинского районного суда г. Самары от ДД. Представитель ответчика Булавина Д.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям в рассрочку , то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД. Банк выполнил условия договора, предоставив ответчику кредит в указанной сумме, что подтверждается выпиской из лицевого счета, открытого на имя Булавина Д.

Судом установлено, что ответчик условия кредитного договора исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика. В соответствии с ч.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В силу ст.

Из анализа указанных норм в их взаимной взаимосвязи следует, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, которые направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требований ч.

Именно поэтому в ч. Оценив соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что ответственность Булавина Д. В связи с этим суд считает возможным в соответствии со ст. Принимая во внимание изложенное, вышеуказанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в судебном порядке в указанном размере.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку установлено, что ответчик не исполняет условия договора, чем нарушил права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренных договором, суд признает существенным нарушение ответчиком условий договора, поэтому требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. Самары в течение месяца с момента составления решения суда в окончательной форме. Решение суда в окончательной форме составлено 15 октября г.

Кредит

Неустойка по кредитному договору

Как рассчитать неустойку по кредиту за просроченный основной долг Законно ли взимание одновременно неустойки и процентов на просроченный основной долг? Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами.

При этом не имеет значения, просрочен платеж или нет. Законные проценты рассчитываются исходя из ключевой ставки, действовавшей в период пользования денежными средствами. Следовательно, при изменении ключевой ставки, в расчете необходимо это учитывать. В соответствии со ст.

Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Неустойка и проценты на просроченную задолженность Для этого понадобятся доказательства несоразмерности заявленных требований и желания взыскателя незаконно обогатиться. Неустойка и проценты на просроченную задолженность по кредитам В том случае, когда в акте прописан определенный процент за каждый день просроченного платежа, то сумма неустойки равна произведению процентов и стоимости основного долга.

Неустойка и Проценты на Просроченную Задолженность

Приходилось ли вам когда-нибудь рассчитывать пеню? А вот если отгрузок по договору было много, платежи были, но нерегулярно и суммами, которые не соответствуют отгрузочным документам? Опыт работы показал, что подобного рода задачи нередко оказываются неожиданно сложны для сотрудников и если и решаются, то крайне неэффективно.

Обращу внимание читателя на то, что в данном расчёте мы не собираемся вычислять срок погашения долга по каждой отгрузке в рамках договора. Итак, нам надо получить кривую просроченной задолженности. Для этого нам необходимы два типа событий: факты наступления срока к оплате на определённую отгрузку и её сумма и факты оплат тоже, естественно, с датами и суммами.

Возьмём факты отгрузок любые совпадения с реальными суммами и событиями считать случайностью! Далее — нам нужны оплаты: Теперь отсортируем события по дате: Добавим столбцы нарастающего итога по каждому параметру: Рассчитаем общую и просроченную задолженности: Посчитаем сроки: Осталось рассчитать собственно пеню: Самая последняя строка содержит дату, на которую производится расчет и сумму штрафных санкций, подлежащих начислению на должника. Вот и все.

В россии ограничили проценты и неустойку по кредитам до одного года

Верховный суд разъяснил, что платить раньше — основной долг по кредиту или проценты по штрафам Верховный суд разъяснил, что платить раньше — основной долг по кредиту или проценты по штрафам Насколько законно то, что при погашении кредита средства направляются сначала на уплату процентов по штрафам и неустойкам, а только потом — на погашение основного долга? Две инстанции, разбиравшиеся в вопросе соответствия условий договора законодательству, пришли к противоречивым выводам. Разрешать спор пришлось Верховному суду. Он напомнил банкам, что проценты бывают разные. По условиям договора кредитор предоставлял ей руб. Дарьина выплатила кредит и проценты за пользование кредитом досрочно, но по ее подсчетам банку она переплатила руб. Женщина решила: к нарушению ее прав привело то, что в договоре есть условия, которые нарушают ее права потребителя. В частности, по условиям договора датой погашения кредита, уплаты процентов штрафов и пени была дата поступления денег в кассу или на счет Дарьиной в ВСБ п.

:

Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества “Сбербанк России” к Цикунову В. Заслушав доклад судьи Емельяновой Ю.

В обоснование заявленных требований указано, что В течение действия кредитного договора гашение основного долга по кредиту ответчиком производилось с нарушением сроков, оплата без просрочки последний раз произведена заёмщиком Таким образом, Цикунов В. Задолженность по кредитному договору по состоянию на Представитель истца Киселева М. Ответчик Цикунов В.

Защита документов

Система предоставлет гибкий интефейс, с возможностью вывода на печать плана выплат для предоставления заемщиком в суде. В основе любого спора с кредитной организацией лежит расчет суммы долга. Если Вы идете в суд без своего расчета — считайте, что процесс проигран.

На этой странице мы предлагаем схему расчета выплат по кредиту, основанную на ст. Константин Лазарев. Схема не предназначена для проверки расчетов по кредитным картам.

Вопросы, которые необходимо задать в судебном процессе представителю кредитной организации Какова сумма основного долга по займу кредиту? Произведено ли начисление процентов на просроченные проценты?

Взыскание банком неустойки (штрафа, пени)

Ижевска УР от 28 марта г. Иск о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом ключевые темы: кредитный договор – проценты за пользование кредитом – пропуск срока – неустойка – основной долг Решение Октябрьского районного суда г.

Иск о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом ключевые темы: кредитный договор – проценты за пользование кредитом – пропуск срока – неустойка – основной долг 31 октября Решение Октябрьского районного суда г. Ижевска в составе: Председательствующего судьи: Нуриевой В. Мирошеву А.

Начиная с октября года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование ими, в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиками не производятся.

В связи с тем, что заемщики не исполняют взятых на себя обязательств истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере рубля 44 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту основному долгу – рубля 38 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – рублей 98 копеек, а также пени, начисленные на просроченный основной долг в размере рубля 84 копейки, на неуплаченные в срок проценты рублей 23 копейки Представитель истца Кольцова С.

Неустойка на просроченные проценты

Самара в составе: председательствующего судьи Фокеевой Е. Самары к Булавину Д. Согласно п.

Проект Законы для людей

Евгений Гайва iStock Ставка по потребительским кредитам до одного года теперь не может превышать 1,5 процента в день. Такое правило будет действовать для договоров займа, заключенных с 28 января по 30 июня года. Ранее изменения были внесены в федеральные законы “О потребительском кредите займе ” и “О микрофинансовой деятельность и микрофинансовых организациях”.

Назван самый популярный повод для оформления кредита Ограничения также вводятся на размеры начисляемых процентов, неустойки и других платежей по таким кредитам. Совокупная сумма начисленных платежей не может превышать двух с половиной размеров суммы самого кредита.

По договорам займа, заключенным с 1 июля по 31 декабря года включительно, также вводится ограничение начисленных процентов, неустойки и прочих платежей. Их сумма не может превышать двукратного размера суммы кредита. Такие условия должны быть указаны на первой странице договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия кредита, говорится в тексте закона.

Но эти ограничения не действуют для потребкредитов, привлекаемых без обеспечения на сумму до 10 тысяч рублей, на срок до пятнадцати дней.

Источник: https://metkomplekt-nn.ru/zadolzhennosti/neustoyka-i-protsenti-na-prosrochennuyu-zadolzhennost.php

Чем опасны просрочки по кредитам и как банки на этом зарабатывают сверхприбыль?

Неустойка и проценты на просроченную задолженность

По разным данным в России примерно сорок пять миллионов заемщиков, а каждая пятая семья тратит примерно половину своего дохода на обслуживание кредитов.

Мы часто задаем себе вопрос, где взять деньги, чтобы внести платеж по кредиту, и что будет, если такой платеж просрочить на несколько дней и больше?

Первая типичная проблема, деньги задержали, а уже сегодня подошел платеж по кредиту.

Обратимся к положениям законодательства, согласно п. 20 ст. 5 Федерального Закона «О потребительском кредите (займе)» погашение задолженности заемщика происходит в следующей очередности:

  1. задолженность по процентам;
  2. задолженность по основному долгу;
  3. неустойка (штраф, пеня)
  4. проценты, начисленные за текущий период платежей;
  5. и в последнюю очередь – сумма основного долга за текущий период.

Скажем честно, данное положение закона явно не народное, а направлено на защиту интересов банковской системы и именно оно, объясняет возмущение многих заемщиков на тему: «просрочил один месяц, а заплатить просят как за целый год!»

Предположим, что 10 ноября 2018 у вас запланирован платеж по кредиту в размере 10 000, а деньги появились у вас только 15 декабря 2018 и в сумме 20 000 руб.

Данная сумма будет зачислена банком сначала в уплату процентов за ноябрь, потом в уплату основного долга за ноябрь, затем в уплату неустойки, штрафа, пени за ноябрь и только потом, оставшаяся сумма будет распределена на основной долг и проценты за декабрь.

И все бы ничего, но, как правило, размер неустойки, штрафа, пени значителен, а значит и сумма, которая пойдет к уплате основного долга и процентов за текущий месяц –декабрь, становится совсем маленькой, к примеру 3000  руб.

Здесь финансовая машина не останавливается, поскольку суммы в 3 000 руб. недостаточно для погашения основного долга и процентов за декабрь, банк снова начисляет неустойку, штраф, пени, теперь уже за декабрьскую просрочку.

Ничего не подозревая, Вы платите банку по графику уже 10 января 2019 – 10 000 руб., это сумма еще в меньшей степени закрывает задолженность за январь, чем предыдущая сумма за декабрь.

Тем самым, допустив всего одну незначительную просрочку, Вы попадаете в долговую яму и платите годы, погашая лишь неустойку, штрафы, пени, а также проценты за просроченные периоды.

Единственный выход из подобной ситуации – одним единовременным платежом погасить просроченный основной долг, проценты, а также неустойку, штраф, пени, предварительно взяв у банка письменную справку о размере полной задолженности по кредиту. Да, эта сумма будет значительно больше текущего платежа, но дальше будет только хуже.

Почему законодательство не регулирует размер неустойки, штрафа, пени, почему заемщики так быстро попадают в долговую яму?

Здесь важно отметить, что п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регламентирует возможность начисления неустойки: не более 20 процентов годовых с одновременным начислением процентов по кредиту или 0,1 процента за каждый день просрочки, если одновременно с этим проценты не начисляются.

При заключении кредитного договора, банки и МФО часто нарушают нормы закона об ограничении неустойки, пени и штрафов с целью получения сверхприбыли. Кредитным организациям грозит административная ответственность в виде штрафа, что совершенно не пугает финансовых гигантов.

Помогут здесь только превентивные меры, нужно подробно читать условия кредитного договора в части размеров кредитных ставок и размеров неустойки, пени, штрафа и через претензию в адрес банка добиваться корректировки условий кредитного договора до его подписания.

Почему суды общей юрисдикции не встают на сторону граждан при начислении неустойки, штрафа, пени при вынесении судебных решений о взыскании кредиторской задолженности?

Банки давно пролоббировали возможность подачи заявлений о взыскании кредиторской задолженности без вызова в суд сторон, в том числе без вызова заемщика, если сумма требований меньше, чем 500 000 руб. (Глава 11 ГПК РФ «Приказное производство).

Будьте уверены в том, что если Ваша задолженность перед банком меньше чем 500 000 руб., то в суд Вас никто не вызовет и защищать Вас никто не будет.

Да, судебный приказ можно попытаться отменить, но все ли из нас знают, как это правильно сделать?

При сумме долга больше 500 000 руб. банки должны подавать стандартный иск, а суд должен вызывать стороны в судебное заседание.

Не стоит беспокоиться за банки, они и здесь подготовили себе заранее выигрышную позицию. Как правило, в самом кредитном договоре, на основании правовых норм о договорной подсудности (ст.

32 ГПК РФ) указывается суд, в котором будет рассматриваться дело.

Это может быть суд другого региона, находящийся от Вас в нескольких тысячах километров, но явно не тот который находится по месту жительства.

Самое интересное в том, что данный суд, а чаще один и тот же судья, рассматривает тысячи аналогичных дел по искам одного и того же банка, несложно догадаться почему банки прописывают в договоре именно этот суд, а не другой.

Подведем итоги: просрочку по кредитам допускать нельзя, даже маленькая просрочка грозит Вам долговой ямой.

Если Вы просрочили 1-2 платежа по кредиту, возьмите письменную справку из банка и погасите полную задолженность по основному долгу, процентам и неустойке одним платежом, строго следуя справочным данным.

Если у Вас нет возможности единовременной оплаты просроченной задолженности,  не стоит платить банку годами, кредит Вы все равно так не погасите.

Если просроченная задолженность не погашена, обратитесь за бесплатной юридической консультацией в компанию «РОСБАНКРОТ».

«Платил кредиты без проблем, но последние два года стало хуже по работе, и началось: просрочки платежей, займы в микро финансовых организациях, угрозы от коллекторов, а потом еще и удержания доходов от приставов! Пытался расплатиться, но долги только росли. Узнал про компанию РОСБАНКРОТ и возможность списания всех долгов через арбитражный суд. До сих пор не верится, что все позади… спасибо за помощь!» – Александр Евгеньевич.

Адрес: ул.Донбасская, 2, офис 133

Телефон: (473) 228-57-28

На правах рекламы

Источник: https://moe-online.ru/news/news-partner/1023306

Решением суда с Доверителя существенно снижена неустойка за просроченные проценты и за просроченный основной долг по кредитному договору

Неустойка и проценты на просроченную задолженность

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 октября 2015 года Промышленный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Фокеевой Е. В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного Акционерного Общества «Ханты-Мансийский банк » к Булавину ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Первоначально истец обратился в Красноглинский районный суд г. Самары к Булавину Д.А. с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ответчиком заключен кредитный договор № состоящий из заявления-анкеты на получение банковской карты ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», Условий предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Тарифов по текущему счету.

ДД.ММ.ГГГГ. произошла реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк». Также изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк ОТКРЫТИЕ».

В результате произошедшей реорганизации ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», в соответствии с п. 1 Устава ПАО «Ханты-Мансийский банк ОТКРЫТИЕ», утвержденного Протоколом Общего собрания акционеров № от ДД.ММ.ГГГГ., Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский ФИО3» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ».

Согласно п.2.1. Условий кредитный договор заключается путем акцепта банком изложенного в Заявлении предложения (оферты) Заемщика о заключении кредитного договора в порядке, предусмотренном ст.348 ГК РФ.

Акцептом банка являются действия по открытию Заемщику текущего счета, о чем банк сообщает Заемщику путем направления sms-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете Заемщика.

Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) Заемщика.

В соответствии с п.2.4., 2.5.

Условий банк предоставляет Заемщику кредит (при условии акцепта банком Заявления) в соответствии с Условиями, Заявлением и тарифами по кредиту, а Заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Банк предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на текущий счет Заемщика.

Кредитный договор заключен на следующих основных условиях (п. 2 Заявления): сумма кредита – руб.; срок кредита — 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 22,9 % годовых; размер первого ежемесячного платежа – руб., размер ежемесячного платежа, кроме первого и последнего руб.

, дата платежа — 29 число календарного месяца, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа — 0,5 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору – 0,3 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Требование о частичном или полном досрочном погашении задолженности направляется заемщику по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается лично заемщику. Направление требования не является обязательным досудебным порядком урегулирования спора.

Банк вправе при наличии оснований, предусмотренных законодательством Российской Федерации или кредитным договором (п.5.9), обратиться в суд с требованиями к заемщику о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору вне зависимости от направления заемщику требования (п.5.

10. Условий).

Согласно п.5.12.

Условий в случае если в сроки, установленные в требовании банка, соответствующая задолженность Заемщика не будет погашена им добровольно либо взыскана банком в ином порядке, данная задолженность в конце рабочего дня, указанного в требовании, переносится банком на счета учета просроченной задолженности и со следующего дня считается просроченной с начислением неустойки, предусмотренной кредитным договором.

Исходя из раздела 12 Условий «Ответственность» заемщик отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах полной суммы задолженности, издержек банка по получению исполнения, включая судебные расходы, и возмещению иных убытков банка, связанных с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате Ежемесячных платежей Заемщик уплачивает банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере, установленном тарифами по кредиту и указанном в заявлении.

В случае нарушения заемщиком сроков исполнения требования банка, со дня, следующего после истечения указанного в требовании срока, заемщик уплачивает начисленную банком неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в размере, установленном тарифами по кредиту, за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы, указанной в требовании банка, включительно. Со дня, следующего после истечения указанного в требовании срока, начисление неустойки, предусмотренной п. 12.3, на сумму указанных в требовании основного долга, процентов за пользование кредитом, единовременной комиссии за сопровождение кредита (при наличии), ежемесячной комиссии за сопровождение кредита, прекращается.

Так, в период с момента выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ. обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком надлежащим образом. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

и до настоящего времени погашение не производится, в связи с чем, ссудная задолженность была вынесена Банком на счета просроченной. Также банком приостановлено начисление процентов и неустоек на сумму долга.

Общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет руб., в том числе:

С целью соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, банком в адрес ответчика . было направлено требование о досрочном погашении кредита. Однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

В связи с этим, истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Булавиным Д.А., взыскать досрочно с Булавина Д.А. сумму задолженности по кредитному договору в размере руб., расходы по оплате госпошлины в размере рублей.

Определением Красноглинского районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ. данное гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Промышленный районный суд г. Самары.

Представитель истца ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика Булавина Д.А. по доверенности и ордеру адвокат Антонов А.П. в судебном заседании исковые требования не признал, расчет не оспорил, просил снизить пени до руб., т.к.

у ответчика возникли финансовые трудности, не смог осуществлять предпринимательскую деятельность, супруга находится в отпуске по уходу за ребенком, ответчик обращался в банк с вопросом реструктуризации долга, но банк не отреагировал, навстречу не пошел, поэтому возникли просрочки.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.

819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.

809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если сумма займа не возвращена в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч.1 ст.395 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ответчиком заключен кредитный договор №, состоящий из заявления-анкеты на получение банковской карты ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», Условий предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Тарифов по текущему счету.

Кредитный договор заключен на следующих основных условиях: сумма кредита – руб.; срок кредита — 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 22,9 % годовых; размер первого ежемесячного платежа – руб., размер ежемесячного платежа, кроме первого и последнего руб.

, дата платежа 29 число календарного месяца, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа — 0,5 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору – 0,3 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Банк выполнил условия договора, предоставив ответчику кредит в указанной сумме, что подтверждается выпиской из лицевого счета, открытого на имя Булавина Д.А.

Судом установлено, что ответчик условия кредитного договора исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

Общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет рублей, в том числе:

Требование Банка о досрочном погашении кредита ответчиком не исполнено.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из анализа указанных норм в их взаимной взаимосвязи следует, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, которые направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требований ч.3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст. 333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции РФ (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000г. № 263-О).

Оценив соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что ответственность Булавина Д.А.

является высокой, в связи с чем, сумма пени за просроченные проценты в размере руб. и сумма пени за просроченный основной долг в размере руб. могут быть снижены. В связи с этим суд считает возможным в соответствии со ст.

333 ГК РФ снизить размер пени за просроченные проценты до руб., пени за просроченный основной долг до руб.

Таким образом, общая сумма задолженности составляет: . — сумма просроченного основного долга, руб. — сумма по просроченным процентам, руб.- сумма пени за просроченный основной долг, руб. — сумма пени за просроченные проценты, а всего рублей.

Принимая во внимание изложенное, вышеуказанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в судебном порядке в указанном размере.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку установлено, что ответчик не исполняет условия договора, чем нарушил права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренных договором, суд признает существенным нарушение ответчиком условий договора, поэтому требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Согласно ст.

98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, требование о взыскании расходов по уплате госпошлины подлежит удовлетворению в сумме руб., т.е. пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ОАО «Банк «Открытие» и Булавиным Данилой Александровичем.

Взыскать с Булавина ФИО8 в пользу ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме рублей, в том числе:

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца с момента составления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено 15 октября 2015г.

Председательствующий:      (подпись) Е.В. Фокеева.

Решение вступило в законную силу ___________________________________________

Копия верна.                     Судья:

                                Секретарь:

Источник: https://pravo163.ru/resheniem-suda-s-doveritelya-sushhestvenno-snizhena-neustojka-za-prosrochennye-procenty-i-za-prosrochennyj-osnovnoj-dolg-po-kreditnomu-dogovoru/

Неустойка и Проценты на Просроченную Задолженность

Неустойка и проценты на просроченную задолженность

Верховный суд разъяснил, что платить раньше – основной долг по кредиту или проценты по штрафам

Насколько законно то, что при погашении кредита средства направляются сначала на уплату процентов по штрафам и неустойкам, а только потом – на погашение основного долга? Две инстанции, разбиравшиеся в вопросе соответствия условий договора законодательству, пришли к противоречивым выводам. Разрешать спор пришлось Верховному суду.

Он напомнил банкам, что проценты бывают разные.

Банк забрал лишнее

Ольга Дарьина* заключила кредитный договор с ООО «ВСБ». По условиям договора кредитор предоставлял ей 170 000 руб. под 14, 75% годовых, а возвращать его надо было ежемесячными платежами не менее 7085 руб. Дарьина выплатила кредит и проценты за пользование кредитом досрочно, но по ее подсчетам банку она переплатила 1187 руб.

Женщина решила: к нарушению ее прав привело то, что в договоре есть условия, которые нарушают ее права потребителя. В частности, по условиям договора датой погашения кредита, уплаты процентов штрафов и пени была дата поступления денег в кассу или на счет Дарьиной в ВСБ (п. 2. 4. 2. договора).

Если же появлялась просроченная задолженность, то выплаченные для ее погашения деньги, если их не хватало, направлялись сначала на погашение штрафов и неустоек, процентов, а потом – основного долга по кредиту (п. 4.

2 договора).

Из-за этого, когда Дарьина платила не всю сумму, процент за пользование денежными средствами увеличивался и составлял 45% годовых от суммы задолженности по кредиту вместо оговоренных 14, 5%, что и привело к переплате

М-1777/2016), она настаивала, что условия, определяющие момент исполнения обязательств и устанавливающие первоочередное погашение требований по штрафам и неустойкам перед другими требованиями, следует признать недействительными, поскольку они нарушают права потребителя. А переплаченные деньги она требовала, соответственно, вернуть.

Разные суды – разные мнения

Первая инстанция признала оба оспариваемых условия договора недействительными и обязала банк произвести перерасчет уплаченных сумм. Райсуд исходил из того, что условие договора, касающееся даты погашения, противоречит положениям ст. 37 Закона о защите прав потребителей, по которым датой исполнения обязательств считается дата внесения денег в банк или платежному агенту.

Что касается положения договора о первоочередном погашении штрафов и неустоек перед другими обязательствами заемщика, то они, по мнению суда, противоречат положениям ст. 319 ГК.

«Под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, принимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т. д. Проценты, предусмотренные ст.

395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга», – сослался суд на п. 11 постановления Пленума ВС № 13 и Пленума ВАС № 14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Однако судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда, где банк оспорил решение, в удовлетворении требований Дарьиной отказала (дело № 33-11193/2016). В апелляции решили, что изменение сторонами договора очередности погашения требований по денежному обязательству, установленной ст. 319 ГК, не противоречит закону и не ущемляет права потребителя.

Истец добровольно заключила кредитный договор на предложенных условиях, с которыми она была ознакомлена и которые она обязалась соблюдать, указали в облсуде.

Дорогие посетители! На сайте предложены типовые варианты решения проблем, но каждый случай индивидуален и имеет свои нюансы.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по бесплатному телефону+7 800 350-23-69 доб. 504 (консультация бесплатно)

Проценты процентам рознь

В Верховном суде, где в итоге и оказалось дело, позицию облсуда не поддержали. Речь в данном случае не идет о свободе договора, о котором говорила апелляция, заключил суд. «Положения ст.

319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон, однако таким соглашением может быть изменен порядок погашения лишь тех требований, которые названы в этой правовой норме, » – обратил внимание ВС.

В деле Дарьиной речь идет о требованиях, в законе не указанных, – в частности, о штрафах и неустойках.

Кредитные организации настойчиво утверждают в своих типовых формах договоров, что неустойки платятся в первую очередь. Иногда даже пытаются обосновать, что при этом ст. 319 ГК РФ не нарушается, потому что предусмотренная в ней очередность не затрагивается, а штрафы платятся вне очереди, и т. п. Такого рода ухищрения неэффективны, и ВС РФ в очередной раз это подчеркнул. Норма ст.

319 ГК РФ диспозитивна, но только в пределах ее диспозиции – изменить можно очередность погашения только тех требований, которые в ней указаны. В плане объема же диспозиции это норма императивная, т. е. расширить перечень требований, в отношении которых устанавливается очередность, нельзя. Санкции и другие не указанные в диспозиции ст.

319 ГК РФ требования погашаются в последний черед, и это не зависит от характера отношений (потребительские или предпринимательские) – Дмитрий Шнигер, юрист ЮК «Хренов и партнеры».

Разъяснил суд и вопрос, касающийся порядка уплаты процентов. Согласно ст.

319 ГК, платеж, недостаточный для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии другого соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга, напомнила коллегия. «Исходя из смысла приведенной правовой нормы, под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст.

317. 1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, в том числе штрафы и неустойки, к указанным в ст. 319 4 Гражданского кодекса Российской Федерации процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга», – поддержал ВС в определении позицию первой инстанции.

«ВС РФ однозначно разъяснил, что штрафы и неустойки не относятся к числу процентов, погашаемых по правилам ст. 319 ГК РФ. Стоит отметить, что фактически ВС РФ продублировал позицию ВАС РФ, изложенную в нескольких постановлениях Президиума ВАС РФ и информационном письме № 141.

Однако аналогичная правовая позиция ВАС РФ для целей разрешения коммерческих споров является более спорной, в то время как данная позиция ВС РФ для целей защиты прав потребителей выглядит гораздо более обоснованной» – Оксана Петерс, управляющий партнер юридический фирмы «Тиллинг Петерс»

Кроме того, в определении ВС сказано, что апелляционное объяснение не мотивирует несогласие с выводами первой инстанции о недействительности п. 2. 4. 2. кредитного договора.

«Такое основание отмены нечасто встречается в актах кассационной инстанции, но часто указывается юристами в кассационных жалобах, и, значит, не зря», – заметил Дмитрий Шнигер, юрист ЮК «Хренов и партнеры».

Апелляционное определение коллегия отменила, а дело направила на новое рассмотрение в Самарский облсуд (дело пока не рассмотрено).

* – имена и фамилии участников спора изменены редакцией

Неустойка и проценты на просроченную задолженность

  • несоблюдение сроков оказания услуг и различных работ;
  • полное или частичное отсутствие оплаты в установленный период времени по соглашению;
  • мера обеспечения выполнения платежей, в том числе и аванса;
  • нарушение пунктов заключенного договора;
  • задержка передачи заказчику материалов, инструментов и документов;
  • просроченные платежи за услуги ЖКХ;
  • за задержку сдачи дома по договору долевого участия начисляются проценты (1/300 ставки рефинансирования);
  • причиненный ущерб кредитору по вине неплательщика.

Суд апелляционной инстанции оставил решение суда первой инстанции без изменения, дополнительно указав, что гражданское законодательство не запрещает кредитору и должнику по договору кредита заключить новый договор, по условиям которого денежные средства, выданные заемщику, будут направлены на исполнение обязательств, уже имеющихся у должника перед кредитором. Того же результата стороны могут достигнуть, заключив соглашение о новации обязательства по уплате начисленных процентов в заемное обязательство. Однако в рассматриваемом деле спорное условие было включено в типовой с заранее определенными условиями договор кредита.

Банк не доказал, что это условие индивидуально обсуждалось сторонами при заключении договора кредита. Суд указал, что данное условие является явно обременительным для заемщика-гражданина (пункт 2 статьи 428 ГК РФ).

В дальнейшем, в случае судебного спора данное письмо можно будет приложить к ходатайству о снижении неустойки.

Уважаемые посетители HotDolg! Во избежание рисков, перед принятием каких-либо решений с использованием информации, размещенной на сайте, необходимо обращаться за получением консультации или иной необходимой помощи (правовой, управленческой, психологической) по конкретной сложившейся у Вас ситуации к специалисту. Если Вы хотите получить мнение юриста по Вашей проблеме или если Вы хотите получить иную правовую помощь (составление документа, представление интересов в суде и т. п. ), то используйте сервис «Записаться на консультацию в верхней правой части сайта.

Источник: https://russia-ukraine.com/neustojka-i-procenty-na-prosrochennuju-p07/

Арсенал Права
Добавить комментарий